Opintolaina

Tarvitset myönteisen päätöksen opintolainan valtiontakauksesta, ennen kuin voit hakea meiltä opintolainaa. Jos sinulla ei vielä ole päätöstä valtiontakauksesta, voit hakea sitä Kelasta. Opintolainan hakijan tulee olla täysi-ikäinen.

Voit hakea opintolainaa verkkopankissasi valitsemalla Lainat > Hae lainaa > Opintolaina. 

Käsittelemme hakemuksesi noin kahdessa arkipäivässä. Myönnetty laina tulee näkyviin verkkopankkiisi Lainat-välilehdelle kohtaan Omat lainat.

Veloitamme opintolainasta palveluhinnastomme mukaisen avausmaksun. Veloitamme maksun, kun nostat opintolainaa takauspäätöksen jälkeen ensimmäisen kerran. Huomaathan, että maksu veloitetaan jokaisen takauspäätöksen jälkeen ensimmäisestä nostosta.

Kun olemme myöntäneet sinulle opintolainan, sinun tulee erikseen nostaa laina verkkopankissa tilillesi. Pääset nostamaan lainan verkkopankin etusivulta klikkaamalla opintolainasi numeroa ja valitsemalla opintolainan sivulta Nosta lainaa. Kerro nostettava summa sekä tili, jolle haluat nostaa rahat. Lopuksi vahvista nosto. Huomaathan, että tilin tulee olla yksin sinun nimissäsi oleva S-Tili (ei esimerkiksi S-Tuottotili). Tämän jälkeen rahat siirtyvät tilillesi heti.

Jos opintolainan nosto ei onnistu, tarkistathan seuraavat asiat:

• Varmista Kelasta, että takauspäätöksesi on voimassa.
• Opintolainan nostoajankohta on ilmoitettu takauspäätöksessä. Opintolainaa ei ole mahdollista nostaa ilmoitetun ajanjakson ulkopuolella.
• Oletko aiemmin hakenut opintolainaa toisesta pankista? Jos olet, olethan heihin yhteydessä takauksen vapauttamista varten.

Jos haet opintolainaa ensimmäistä kertaa:

• Oletko tehnyt opintolainahakemuksen takauspäätöksen jälkeen? Jos et ole, voit tehdä sen verkkopankissa kohdassa Lainat > Hae lainaa > Opintolaina.

Jos sinulla on jo opintolainaa S-Pankissa:

• Oletko tehnyt uuden opintolainahakemuksen uusimman takauspäätöksen jälkeen? Jos et ole, voit tehdä sen verkkopankissa kohdassa Lainat > Omat lainat > Valitse opintolainan lainanumero > Hae korotusta.

Lainaa lyhennetään suoraveloituksella S-Pankin tililtäsi, jonka olet valinnut lainanhoitotiliksi. Hoitotili on oltava sinun nimissäsi. Toisen henkilön tili ei voi olla lainanhoitotili. Opintolainaa ei myöskään voi veloittaa toisen pankin tililtä eikä siitä ole mahdollista lähettää e-laskua tai sähköistä laskua Postin palvelun kautta.

Lisäämme korot nostamasi opintolainan määrään kaksi kertaa vuodessa. Tätä kutsutaan koron pääomittamiseksi. Opintolainan korot pääomitetaan vuosittain 15.6. ja 15.12. automaattisesti. Opintolainasi määrä siis kasvaa korkojen verran. Pääomitamme korot vielä yhden lukukauden ajan viimeisen opintotukilukukautesi jälkeen. Jos esimerkiksi saat viimeisen kerran opintotukea keväällä 2024, pääomitamme korot vielä joulukuussa 2024. Viimeisen pääomituksen jälkeen korot veloitetaan lainanhoitotililtäsi automaattisesti kolmen kuukauden välein eli ensimmäinen koron maksu on 15.3.2025.

Opintolainan takaisinmaksu alkaa noin kaksi vuotta sen jälkeen, kun olemme pääomittaneet lainasi korot viimeisen kerran. Kun lyhennyksen maksaminen alkaa, teemme puolestasi suunnitelman lainan takaisinmaksamisesta ja ilmoitamme sen sinulle viestillä verkkopankissa. Opintolainan lyhennys veloitetaan tililtäsi tekemämme suunnitelman mukaisesti neljä kertaa vuodessa: maalis-, kesä-, syys- ja joulukuun 15. päivänä. Sinun ei tarvitse itse erikseen maksaa opintolainaa takaisin, vaan veloitus tapahtuu automaattisesti.

Saat takaisinmaksuaikaa enintään 30 vuotta siitä, kun olet nostanut opintolainaa ensimmäisen kerran. Opintolainan takaisinmaksu alkaa noin kahden vuoden kuluttua opintojesi päättymisestä. Lähetämme verkkopankkiisi maksusuunnitelman puolivuotta (joulu- ja kesäkuussa) ennen ensimmäisen veloituksen eräpäivää. Jos haluat muuttaa ehdottamaamme suunnitelmaa lainan takaisinmaksusta, lähetä meille viesti verkkopankissa. Maksuohjelman muutoksia varten lainan maksujen tulee olla ajan tasalla. Ilmoita seuraavat tiedot:

• Kuinka suuren summan haluaisit maksaa kuukausittain tai neljästi vuodessa?
• Minä päivänä kuukaudesta haluaisit lyhennyksen menevän tililtäsi?
• Miltä tililtä haluaisit lyhennyksen menevän?

Maksusuunnitelman muutoksista veloitamme palveluhinnastomme mukaisen maksun.

Opiskeluaikanasi opintolainan korot pääomitetaan eli lainan korot lisätään opintolainasi pääomaan kaksi kertaa vuodessa.  Opintolainan korot pääomitetaan vuosittain 15.6. ja 15.12. automaattisesti. Opintolainasi määrä siis kasvaa korkojen verran. Pääomitamme korot vielä yhden lukukauden ajan viimeisen opintotukilukukautesi jälkeen. Jos esimerkiksi saat viimeisen kerran opintotukea keväällä 2022, pääomitamme korot vielä joulukuussa 2022. Viimeisen pääomituksen jälkeen korot ja kulut veloitetaan automaattisesti lainanhoitotililtäsi kolmen kuukauden välein.

Lainojen korot ovat yleisesti ottaen nousseet vuodesta 2022 alkaen. Korkojen nousu vaikuttaa myös opintolainoihin ja niiden viitekorkoihin. Opintolainan takaisinmaksutapa on tasalyhennys, eli lainan maksuerä sisältää sekä lainan koron että lyhennyksen. Kuukausierän sisältö vaihtelee hieman kuukausittain johtuen korkopäivien lukumäärän vaihteluista (esimerkiksi helmikuussa on vähemmän päiviä kuin joulukuussa). Myös viitekoron vaihtelut vaikuttavat kuukausierän suuruuteen.