Asuntolaina

Kyllä voit. Löydät lainahakemuksen verkkosivuiltamme tai omasta verkkopankistasi kohdasta Lainat -> Hae lainaa. Hakemuksen täyttämiseen tarvitsette jonkin suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset sekä tiedot molempien tuloista, varoista ja olemassa olevista lainoista.

Voit tehdä pienempiä muutoksia omassa verkkopankissasi, kuten vaihtaa lainan maksupäivää tai lainanhoitotiliä sekä hakea lyhennysvapaata.

Näin teet muutokset verkkopankissasi

1. Valitse Lainat -välilehdeltä kohta Omat lainat
2. Valitse laina, johon haluat tehdä muutoksia
3. Valitse sivun alareunasta Muuta
4. Tee haluamasi muutokset ja paina Jatka
5. Hyväksy muutokset

Jos haluat pienentää tai suurentaa asuntolainasi takaisinmaksun kuukausierää pysyvästi, tai yllämainitut muutokset eivät onnistu verkkopankissasi, ota meihin yhteyttä joko lähettämällä viesti verkkopankissa tai soittamalla asiakaspalveluumme.

Asuntolainoihin sovelletaan kaikissa pankeissa enimmäisluototussuhdetta, eli lainakattoa. Lainakaton tarkoituksena on hillitä kotitalouksien velkaantumista, eli ohjata myönnettävän asuntolainan enimmäismäärää. Lainakatto otettiin Suomessa käyttöön heinäkuussa 2016.

Voit saada lainaa korkeintaan 90 prosenttia asuntosi, eli lainasi päävakuuden käyvästä arvosta. Käyvällä arvolla tarkoitetaan hintaa, joka asunnosta ollaan valmiita maksamaan asuntomarkkinoilla lainan myöntöhetkellä. Jos ostat ensimmäistä asuntoasi, lainakatto on korkeintaan 95 prosenttia.

Lainakaton ohella myönnettävän asuntolainan määrään vaikuttaa se, kuinka suurta vakuusarvostusprosenttia pankki voi käyttää kunkin vakuuden kohdalla. Jos haluat rahoittaa asunnon ostamisen kokonaisuudessaan asuntolainalla, sinulla tulee olla lainakattosääntelyn mukaisesti ostettavan asunnon lisäksi riittävästi muita lisävakuuksia. Esimerkiksi vanhempasi tai muut läheisesi voivat tarjota lisävakuutta omistuskodistaan.

Alla oleva esimerkki auttaa hahmottamaan lainakaton vaikutusta käytännössä.

Esimerkki

• Asunnon ostohinta on 100 000 euroa.
• Lainakaton rajoissa voisit saada ostettavaa asuntoasi vastaan enimmillään asuntolainaa 90 000 euroa tai ensiasunnon ostajana 95 000 euroa.
• S-Pankki hyväksyy asunnon vakuusarvoksi yleisimmin 70 prosenttia asunnon käyvästä arvosta, eli tässä tapauksessa ostohinnasta 70 000 euroa, minkä verran enimmillään voimme myöntää sinulle yksin sitä vastaan asuntolainaa.
• Jos haluat rahoittaa asunnon koko ostohinnan lainalla, tarvitset lisävakuuksia lopulle 30 000 euron lainamäärälle.
• Lisävakuudeksi käyvät esimerkiksi omistamasi muu asunto- tai sijoitusvarallisuus, vanhempiesi tai muiden läheistesi omistama asunto-omaisuus ja raha- tai sijoitusvarat.

Lyhennysvapaan hakeminen onnistuu helposti verkkopankissa

1. Kirjaudu verkkopankkiin. Löydät omat lainasi verkkopankin etusivun yhteenvedosta sekä Lainat-välilehdeltä Omat lainat -kohdasta.
2. Valitse laina, jolle haluat lyhennysvapaata. Lainayhteenveto-sivulla näet mahdolliset automaattisesti käyttöön otettavat lyhennysvapaat kuukaudet.
3. Voit ottaa lyhennysvapaata käyttöösi Ota käyttöön -linkistä, jolloin lyhennysvapaa tulee voimaan heti. Jos lyhennysvapaata ei ole automaattisesti käytettävissä, voit hakea lyhennysvapaata Hae lisää verkkoviestillä -linkin kautta tai lähettämällä meille vapaamuotoisen viestin verkkopankista.
4. Valitse lyhennysvapaan pituus. Huomaathan, että laina-aikasi pitenee lyhennysvapaan pituuden verran.
5. Hyväksy muutos. Käsittelemme lyhennysvapaapyyntösi noin viikon kuluessa.

Maksusuunnitelman muutoksesta peritään aina lainahinnaston mukainen kertamaksu.

Kuolemantapauskorvausta haetaan toimittamalla Henki-Fennialle kirjallinen korvaushakemus sekä lääkärin antama kuolintodistus. Lisätietoja saat tarvittaessa Henki-Fennian asiakaspalvelusta numerosta 010 503 7960.

Tapaturmaisen pysyvän haitan korvausta haetaan toimittamalla Henki-Fennialle kirjallinen korvaushakemus sekä lääkärinlausunto tapaturmasta ja sen aiheuttamasta haitasta. Lisätietoja saat tarvittaessa Henki-Fennian asiakaspalvelusta numerosta 010 503 7960.

Työttömyyden ja tilapäisen työkyvyttömyyden korvausta voit hakea AXAn verkkosivuilla. Lisätietoja korvauksen hakemiseen saat AXAn asiakaspalvelusta 010 802 835.

Korvauksenhakija vastaa itse kustannuksista, joita hakemuksen laatimisesta ja sen liitteiden hankkimisesta syntyy. Jos korvausasian ratkaisemiseen tarvitaan lisäksi muita dokumentteja, selvityksiä tai lisätutkimuksia, Henki-Fennia tai AXA pyytävät niitä erikseen.

Yksityiskohtaisemmat korvausrajoitukset löytyvät lainaturvan tuoteselosteesta ja ehdoista.

Kyllä, vuoden 2024 alusta myös ensiasunnon ostajien tulee maksaa asunnostaan varainsiirtoveroa. Saat lisätietoa varainsiirtoverosta Verohallinnon verkkosivuilta.

Positiivinen luottotietorekisteri kokoaa yhteen paikkaan tiedot yksityishenkilöiden luotoista. Rekisteristä jokainen voi tarkistaa omien luottojen tietoja. Rekisterin tarkoituksena on torjua kotitalouksien ylivelkaantumista ja auttaa oman talouden hallintaa. 

Tiedot rekisteriin tulevat luotonantajilta. Asiakkaana sinun ei tarvitse ilmoittaa omia tietojasi rekisteriin itse. Kun haet luottoa, luotonantaja pyytää positiivisesta luottotietorekisteristä tiedot rekisteriin ilmoitetuista luotoistasi. Tietoja käytetään lopullisen luottopäätöksen tekemisen tukena. S-Pankissa tarkastelemme luotonmyönnössä aina myös hakijan taloudellista kokonaistilannetta ja arvioimme sitä suhteessa haettuun lainan määrään ja takaisinmaksuaikaan.

Rekisteriä ylläpitää Verohallinto. Voit tarkastaa omat tietosi kirjautumalla rekisterin sähköiseen asiointipalveluun verkkopankkitunnuksillasi. Jos luottotietorekisterissä olevissa tiedoissa on puutteita tai epäselvyyksiä, olethan niiden osalta aina yhteydessä luoton myöntäjään. S-Pankin myöntämiin luottoihin liittyen voit olla yhteydessä asiakaspalveluumme helpoiten lähettämällä viestin S-mobiilissa tai verkkopankissa.